什么是信用卡分期? 信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡進行大額消費時,由銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品(或服務)的消費資金,然后讓持卡人分期向銀行還款并支付手續費的過程。銀行會根據持卡人申請,將消費資金和手續費分期通過持卡人信用卡賬戶扣收,持卡人按照每月入賬金額進行償還。
信用卡還款方式有多種,除了全額還款外,還有分期還款、最低還款額可選,其中分期還款因為免息的特點,還是很受歡迎的。信用卡分期雖然有好處,但并不建議經常分期,大家還是適當辦理,下面一起來看看。
一、信用卡分期有什么好處:
1)緩解還款壓力:這是很多人辦理分期最重要的原因,尤其是在大額消費后,沒有能力全額還款,按最低還款還要支付利息,還款時間越長越不劃算。相較之下,信用卡分期每月只需要支付本金+手續費,還款壓力比較小。
2)給銀行做貢獻:信用卡分期是要支付手續費的,根據分期期數不同,手續費也不相同,這個手續費也是銀行盈利的來源之一,辦理分期是有機會提高在銀行的綜合評分值的。
二、信用卡經常分期好不好?
并不好。信用卡適當分期是有好處,但是分期次數太多了,會起到相反的作用。雖說持卡人的還款壓力是能夠得到緩解,但是對于銀行來說,經常分期的人,肯定是資金陷入困境,還款能力下降,這類人出現逾期的風險就會比較高了。
銀行可能會對持卡人的信用卡進行風控,一旦信用卡出現大額消費情況,就很容易觸發銀行風控點,說不定銀行就會馬上對信用卡做降額處理,甚至還有可能封卡。
此外,經常分期的人,因為還款能力不被銀行看好,會無法享受其它信用卡權益,比如現金分期、專項額度分期等等,甚至可能被拉進小黑屋,連基本的提額都做不到。
三、信用卡經常分期會有影響嗎?
信用卡經常分期會有影響嗎?信用卡經常分期是有好處的,但如果分期次數過多,則會出現適得其反的作用。
1. 分期手續費不劃算。信用卡分期免息不免費,分期金額越多、時間越長、次數越頻繁,要支付的手續費就越多。而且,信用卡分期雖支持提前還款,但很多銀行規定必須得一次性還清剩余本金+未攤分的手續費。
2. 增加還款壓力。信用卡分期只是緩解還款壓力,并不是不用還款。而經常分期則會導致每期要還款的金額不斷增加,重要的是分期金額會直接計入到最低還款額,每個月都需要全額還款,是沒辦法按照最低還款額還款的。所以,持卡人的還款壓力會隨著頻繁分期而增加,一旦超出月收入水平,恐怕會有逾期的風險。
3. 被降額或封卡。對于銀行來說,經常辦理分期的卡友,很可能有資金周轉不靈的情況,這類人出現逾期的風險是比較高的。所以,銀行會將持卡人的信用卡額度降低,或者是直接封卡。
4. 辦理銀行信貸業務被拒絕。經常分期的話,會被銀行質疑胡娜可能力,如果有辦理銀行房貸、車貸、或者信用卡等業務的話,可能會因為還款能力不足不被銀行看好,從而導致被拒貸、拒卡。此外,經常分期的人,因為還款能力不被銀行看好,會無法享受其它信用卡權益,比如現金分期、專項額度分期等等,甚至可能被拉進小黑屋,連基本的提額都做不到。
四、信用卡經常分期會有影響嗎為什么銀行總是推薦你使用信用卡分期?
很多持卡人在用卡消費過程中,可能有過這樣的經歷:經常會接到銀行客服打來的電話,會推薦你進行分期還款。
這到底是什么意思呢?彼之蜜糖,吾之砒霜?如果拒絕,該不會有什么不好的影響吧?
這背后,其實有著銀行的多重考量,但也可能存在一些,讓持卡人不易察覺的風險。接下來讓天哥為你一探究竟。
銀行推薦分期的原因:
1.刺激消費:分期降低了單次購物的門檻,讓持卡人更容易接受高價值商品,從而增加銀行的交易量和收入。
2.增加收入來源:銀行通過分期服務收取利息或手續費,這成為其重要的收入來源之一。
3.增強客戶黏性:提供分期選項,有助于增加客戶對信用卡的依賴,使他們更頻繁地使用信用卡,從而使持卡人與銀行的聯系更加緊密。
4.風險管理:大額交易一旦出現問題,對銀行來說風險較大。分期可以將銀行的風險,分散到多個小額交易中。
潛在的風險與貓膩
1、隱藏費用:即使分期服務看似“零利息”,或“零手續費”,銀行仍可能通過其他方式,收取費用,如年費、滯納金等。
2、高利率風險:即使分期服務看似“零利息”,非“零利息”的分期服務,往往伴隨著較高的利率,持卡人若未仔細核算,可能會支付更多的額外費用。
3、債務累積:分期可能讓持卡人誤以為,自己支付能力增強,從而過度消費,長期下來可能導致債務累積,影響信用記錄。
4、復雜條款:部分分期服務,可能包含復雜的條款和條件,如提前還款罰金等,持卡人在不了解的情況下,可能陷入不利的財務境地。
綜上所述,銀行在推薦信用卡分期服務時,既考慮了商業利益,也伴隨著一些潛在的風險,以及其它需要持卡人警惕的陷阱。因此,作為持卡人,在決定使用分期服務之前,必須對自己的支付能力、分期成本進行全面的考量。確保自己充分了解所有相關費用、利息,以及分期付款的具體條款和細則,至關重要。只有這樣,才能做出明智的決策。